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《國家偷走我的錢：貨幣制度是障眼法，揭露貧富差距、社會不公的真相》



德國亞馬遜網路書店讀者4.5顆星好評

德國《經濟週刊》首席經濟學顧問馬特?費雪（Malte Fischer）權威推薦！

挑戰《二十一世紀資本論》，直搗經濟問題根本禍源！



我們常說錢愈來愈薄，你想過是什麼原因嗎？

別人向銀行貸款的錢，竟然是從你的戶頭存款來的？

你每個月繳給國家的退休金根本沒被存起來，而且可能快被花光？

你擁有的公債、儲蓄、債券或保險單，價值可能比你認為的還低？



如果你從未思考這些問題，也不曾對制度產生懷疑，

現在開始關心還來得及。

國家創造貨幣的過程，

對於你的收入、購買力、財產價值，甚至整個人生，

產生的負面影響絕對超乎想像。

讀完這本書，你再也不會覺得無所謂了。



誰該為經濟沉痾負責？

貧富差距擴大、通貨膨縮失控、景氣低迷、稅制不公、金融危機......一連串動蕩不安的經濟與社會現象，真的是貪婪銀行家和有錢人的錯嗎？不，他們的力量才沒有這麼大，主張「奧地利經濟學派」專家直指：被國家壟斷的貨幣體制才是罪魁禍首！



諾貝爾經濟學家得主海耶克曾說：「國家對貨幣的操縱，是一部連綿不絕的詐欺史！」

一般人很少會質疑「貨幣國有化」這件事。我們通常接受政府的做法，很少去反思、批判。我們對國家獨占某些事業習以為常，也相信金融問題還是交給國家掌控比較有保障；即使發生通貨膨脹、經濟動盪，也認為是景氣循環的市場機制問題。但是，我們手上這張紙鈔的購買力，為什麼愈來愈差呢？



看清貨幣制度真面目：「好錢」與「壞錢」

在倡導「奧地利經濟學派」兩位作者筆下，我們的貨幣分為「好錢」--經過自由競爭過程產生的交易工具，以及「壞錢」--國家強制人民使用的貨幣。政府大幅舉債，美其名是為了拚經濟、救產業，是為了應付國防與社會福利開銷，但是龐大的財政漏洞怎麼補？在國家獨占貨幣製造的體制下，權力龐大的央行就能一直憑空印鈔票--也就是「壞錢」，但此舉卻也使得國債節節上升，並間接造成物價上漲、通貨膨脹，促使所得與資產重新分配，富者愈富，貧者愈貧。說來說去，一切都是貨幣制度惹的禍！



公眾的思想是推倒高牆的力量

作者認為問題的根本解決之道，就是解除國家獨占金融的權力，採取自由開放的概念；這樣的觀點與當今各國的貨幣制度主流相當不同。誠然，個人難以扳倒龐大的國家機器，打破貨幣壟斷並非一蹴可幾。但是，這本書為我們開啟另一扇知識之窗，深入了解另一派經濟學者的思想與理論。它讓我們開始覺醒，停止漠然接受。在社會生活之中，將庶民的力量武裝起來，促使國家做出改變！



本書特色



1. 國內難得一見闡揚「奧地利經濟學派」論點的12H 話題之作

奧地利經濟學派以強調自由經濟、反對國家干預為特色。本書引用自由市場捍衛者米塞斯、諾貝爾經濟學獎得主海耶克、「無政府資本主義」一詞創造者羅斯巴德等人的理論與概念，帶來與主流經濟學大相逕庭的獨到見解。



2. 揭露貨幣制度的來龍去脈與金錢遊戲規則

從「無中生有」的紙幣、「左手收存款、右手放貸款」的金融體系，作者一針見血點出國家如何獨占、控制流通的貨幣，而這些貨幣又如何導致貧富不均、社會不公。



3. 結合德國經濟學者的智慧與金融家的經驗

內容幽默風趣、字字珠璣。即使從未上過一堂經濟學，也能夠以常理推論，重新思考早已習以為常的貨幣制度與政經現象。



4. 篇章總結整理，重點一目了然

每一章皆有關鍵重點整理，有助於理解作者欲傳達的概念與觀點。

【知名學者專業推薦】

林建甫／台灣經濟研究院院長、台大經濟系教授

吳惠林／中華經濟研究院特約研究員，世新大學、北科大兼任教授

李顯峰／臺大社科院公共經濟研究中心主任

黃春興折扣／清華大學經濟學系副教授

黃仁德／政治大學經濟學系教授

劉瑞華／清華大學經濟學系教授兼系主任



【名人媒體讚譽推薦】

尹乃菁／九八新聞哪裡便宜台「今晚亮菁菁」主持人

阮慕驊／NEWS98.1「財經晚點名」、「世界一把抓」主持人

楊紹華／《今周刊》副總編輯

趙少康／中國廣播公司董事長

劉憶如／北威集團董事總經理、前財政部長、前經建會主委

蘭萱／中廣「蘭萱時間」節目主持人



（以上依姓氏筆劃排序）



【國外媒體推薦】優惠專區



「印錢不是解決問題的辦法，而是問題本身。在這本了不起的著作中，二位經濟學者直搗國家貨幣壟斷事業的核心。他們以最風趣易讀的文筆在此新書中為讀者娓娓道來，為何經由歐洲中央銀行印錢絕不是解決辦法，以及國家貨幣壟斷如何撕裂貧富階級，並造成愈來愈大的鴻溝。」--《富爾達日報》(Fuldaer Zeitung)



「一本（原文）總共才180頁，沒有附任何公式、圖像與表格的輕薄短小書籍，能與法國經濟學者托瑪．皮凱提（Thomas Piketty）那本資料豐富、厚達700頁且備受讚譽的寶典一較高下嗎？答案是：可以的！」--馬特?費雪(Malte Fischer)，經濟週刊（WirtschaftsWoche）首席經濟學顧問



【國外名人推薦】



「國家貨幣壟斷事業是對人民最大規模的詐欺？社會福利國家是一個最具煽動性的方案？菲利浦?巴古斯與安德烈亞斯?馬夸特寫了一本挑釁意味十足（也非常具娛樂效果）的書。他們向這個時代許多公認是理所當然的想法挑戰，政治與經濟方面兼具，並且呼籲大家挺身而出表明立場。這是一本絕不令人感到乏味的書。」--丹尼爾?艾克特（Daniel Eckert），《世界貨幣大戰》（Weltkrieg der Währung）與《遍地黃金》（Alles Gold der Welt）二書作者。



「金融危機與急遽擴大的貧富不均現象，真的是那些貪婪銀行家的錯嗎？不，他們的力量沒有這麼大。菲利浦?巴古斯與安德烈亞斯?馬夸特在書中明目張膽的指出，我們那個被國家壟斷的貨幣體制才是罪魁禍首。若想真正了解我們的貨幣金融系統，本書應列入必讀清單。」--湯瑪士?邁爾博士（Dr. Thomas Mayer），法蘭克福哥德大學，財經研究中心資深研究員。



「在一個將財富分布問題當作最迫切社會政治議題的時代，本書作者卻把關注焦點指向所有問題的根源：貨幣制度！本書為讀者說明什麼才是造成一系列經濟與社會現象的真正原因，而且只要我們任由當今的金錢社會主義繼續盛行，那些引發現象的因素就會繼續跟著我們、如影隨形。」--羅納德?史德佛勒（Ronald Stöferle），「黃金信仰」（In Gold we Trust）一文作者。



「《國家偷走我的錢》是一本簡明易瞭，但絕不讓人小觑的書。它能夠激發人起心動念--去思考、懷疑、閱讀。」--羅蘭?提希（Roland Tichy），經濟週刊（Wirtschafts Woche）總編輯



「菲利浦?巴古斯與安德烈亞斯?馬夸特的這本書，極具挑釁意味，但也非常發人深省。他們挑明，當今政府的財經貨幣政策與措施，不但難以照顧多數人的利益，而且根本已經流於為一己牟利、為最上層的富豪服務的工具。我強力推薦讀者閱讀。」--克?法柏（Marc Faber），香港（讀者）

金融問題交給國家掌控比較有保障？其實國家對貨幣操控才是罪魁禍首！

編輯商業書開心的是能夠看見更多元的視角，能剖析我們現處的社會所面對的經濟議題。尤其在編輯本書時，著迷於書中對「錢」的抽絲剝繭，一步步揭開真相的恍然大悟；原來一旦了解貨幣幕後的原理，再複雜的經濟現象，也能夠看穿。為什麼說未來將面臨新一波金融海嘯？為什麼原物料下降，價格還是不斷攀升？為什麼薪資凍漲？物價愈來愈高？這些總總為什麼，與我們生活密不可分。「錢」的議題所有人都關心，卻從來沒有合適的管道深入了解；而這一本即是難得讓社會大眾可以輕鬆閱讀、作為關心經濟體制的入門好書。(寶鼎出版編輯屠安琪)

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  作者介紹

  
  
  
  
  
  
  菲利浦?巴古斯 Philipp Bagus
  
  
  
  曾於德國敏斯特（Munster）與西班牙馬德里的大學經濟系就讀。並在德?梭陀（Jesus Huerta de Soto）教授指導之下，以通貨緊縮為主題獲得博士學位。現為馬德里胡安?卡洛斯國王大學（Universidad Rey Juan Carlos）教授。教學領域為經濟學導論、微觀與宏觀經濟學、奧地利經濟學派方法論。巴古斯博士是《歐元悲劇》（Die Tragodie des Euro）一書的共同作者（FinanzBuch Verlag，財經書籍出版社），並與大衛?霍頓（David Howden）共筆出版《深度結凍：冰島經濟大崩盤》（Deep Freeze: Iceland's Economic Collapse）一書。
  
  





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  譯者介紹

  
  
  
  
  林琬玉
  
  
  
  輔仁大學德文系及德國Aachen專業大學（Fachhochschule Aachen）企業經濟系畢業。譯有《為什麼要住在城外》、《天賦不是奇蹟》、《國家為什麼會破產》與《我願一生守候你，你卻忘了我的承諾》等。
  
  
  
  

國家偷走我的錢：貨幣制度是障眼法，揭露貧富差距、社會不公的真相－目錄導覽說明

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  推薦序 吳惠林／中華經濟研究院特約研究員，世新大學、北科大兼任教授
  
  推薦序 李顯峰／臺大社科院公共經濟研究中心主任
  
  推薦序 黃春興／清華大學經濟學系副教授
  
  
  
  前言 這本書比炸藥更具有爆炸性
  
  
  
  第一章 為何拒絕國家干預貨幣體制？
  
  以物易物的社會
  
  交易媒介的誕生
  
  自然穩定的實物貨幣
  
  隱藏危機的紙幣制度
  
  常見的謬誤
  
  
  
  第二章 誰擁有創造貨幣的權力？
  
  貨幣流通帶起的經濟復甦
  
  放款、貸款背後的假象
  
  築起的共生同盟
  
  百分比之一的最低準備金制
  
  
  
  第三章 為何現今貨幣制度導致社會不公？
  
  通貨膨脹的真實定義
  
  通膨效應後的「贏家」與「輸家」
  
  法定紙幣的負面影響
  
  分配不均的社會財富
  
  
  
  第四章 為何貨幣國有化將經濟推向破產？
  
  時間篇好率
  
  人為操作的利率
  
  失去的調節機制
  
  
  
  第五章 為何貨幣國有化利用通貨膨脹進行剝削？
  
  貨幣創造供給國家支出
  
  感覺不良的福利國家
  
  無法反映物價的消費者指數
  
  不成比例的稅收制度
  
  精典限量
  
  第六章 為何通貨膨脹促使貧者愈貧、富者愈富？
  
  先儲蓄再消費
  
  瘋狂舉債的世界
  
  貧富不均下的社會風氣
  
  
  
  第七章 國家處處干預對社會的影響？
  
  停不下的干預措施
  
  回歸自由市場機制
  
  法定基本工資的干預
  
  遠離對自由競爭的干預
  
  
  
  第八章 如何結束不良的貨幣制度？
  
  投資錯誤的損失
  
  反覆循環的金融危可刷卡 機
  
  改善國家財政
  
  貨幣改革
  
  
  
  第九章 為何你應該知道這些事？
  
  以人為本的經濟研究
  
  自由市場的貨幣秩序
  
  反思任何煽動性言論
  
  

第一章 為何拒絕國家干預貨幣體制？

「人們提前十年吃掉的，須以挨餓十年來償還。」──羅蘭?巴德（Roland Baader)

開宗明義，我們想先釐清一個全世界都信以為真的謬誤：錢這玩意兒，說到底，並不是什麼人的發明，更不是經由國家什麼創作性行為產生的東西！大部分的人都不知不覺地認為錢很重要，所以，由政府掌控金融相關事宜本來就是天經地義。這真是大錯特錯！

讓我們暫且忘掉目前的貨幣制度，也就是前言提及的那種壞錢。我們從零開始，先用一個簡單的故事說明，讓你知道錢最初是如何形成的。因為錢的起源不僅闡明了錢的本質，更彰顯了何為好錢。等你了解錢的本質後，一堆經濟學家就可以讓你拋諸腦後；至於政客們，那就更別提了。

以物易物的社會
現在，請你先想像一個沒有錢這東西的社會。在這兒，人們之間以物易物的行為是如何進行的呢？我們讓時光倒流，至於要倒退多少年，則任憑你的想像。我們最好還能親自在這短篇故事中飾演一個重要角色，這樣才更有臨場感。嗯，想像我們住在一個小鎮，職業是鞋匠。我們製作各式各樣美麗的鞋子，但除此之外什麼也不懂。我們和另一半，不善於烤麵包，家裡也沒有飼養牲畜用的牛棚豬圈之類。我們的太太和孩子們，尤其是太太，每天都穿著漂漂亮亮的鞋，叫人好生羨慕。但問題是，鞋子不能吃，所以太太三不五時得想辦法張羅食物。而且那時的小鎮因為沒有錢的存在，所以只能用鞋子作為媒介去交換別的東西，於是太太必須找得到願意用一袋馬鈴薯或醃肉交換鞋子的農夫，才有辦法取得食物。這樣的交易一次、二次或許還行得通，但農夫的鞋櫃裝不下太多鞋，再這樣下去，總有一天，當太太提著鞋想再交換一些醃肉時，恐怕就要吃閉門羹了。

我們先在此暫停一下這個角色扮演遊戲。你發現了嗎？剛剛使用了「交換」這個字眼，那時還不存在任何形式的「交易媒介」。如果想讓這個小故事更複雜一點，還可以讓其他職業加入陣容：例如一個肉販、一個鐵匠、一個水泥匠、一個銀行員......等一下！不對！沒有銀行員，這裡還不需要一個銀行員。不過說真的，所有我們稱之為市場參與者的人，如果有個交易媒介可以使用，不須再挨家挨戶尋覓誰需要一雙鞋，或誰家的馬兒要裝馬蹄鐵，不知有多皆大歡喜喔？你讀到這兒或許還慶幸著，幸好你沒有這種問題，因為你有個設想周到的國家，早替你解決了這方面的困擾？果真如此，接下來的想像力遊戲，可就要幫你從這種錯誤認知裡解放出來了。

回到小鎮。小鎮裡的女士們都很愛戴首飾，特別是金飾或銀飾。這兒長久以來有個傳統，男士們在特別的日子裡，例如嬰兒誕生、太座生日或是結婚紀念日等，記得的都要送些貼心的禮物給他們的女士們。有沒有發現，有些事怎麼從古至今，超越時空都不變？

小鎮的女士們十分珍惜她們的禮物，因為他們了解，丈夫得工作多久、得用多少家中的貨物，才能跟金匠換得一只戒指、一對耳環或是一串項鍊。不過金子可不僅是一個身分的象徵，它的美麗也無可言喻。金子閃閃發亮又迷人，不是嗎？因此，我們的故事裡，所有的金飾代表了高價值，也被人們認為是貴重的。

有一天太太再次提著鞋，四處尋覓願意跟她交換一袋馬鈴薯的人，但這回兒，任憑他踏破腳上堅固耐用的鞋都找不著；這時候他腦中突然閃過一個破天荒的創舉。據他觀察，由黃金打造的小金薄片似乎頗為搶手，只要以這種小金片去交換，無論何種貨品都能立即到手。換句話說：黃金是一種暢銷的貨品。無論何時都能賣得好價錢。於是他想，為何不用鞋去換得金片呢？與其執著用鞋直接換馬鈴薯，不如轉個彎，以間接的方式，先用鞋換得金片，再用金片去尋找願意賣出馬鈴薯的人。如此一來，雖然太太無法只用一次交易達成目的（用鞋交換馬鈴薯），得用二次交易